Ihr Schlachtplan für den Kauf eines Hauses mit einem VA-Darlehen
Es ist wichtig, vorbereitet zu sein und die richtigen Fachleute auszuwählen, die Ihnen helfen, insbesondere auf einem umkämpften Wohnungsmarkt.
Wenn Sie beim Militär gedient haben, kann eine vom U.S. Department of Veterans Affairs besicherte Hypothek Ihr Ticket zum Eigenheim sein.
VA-Darlehen erfordern keine Mindestanzahlung oder Hypothekenversicherung und haben oft niedrigere Zinssätze als andere Hypotheken.
Die Verwendung dieses VA-Darlehens ist eine Gelegenheit, einen Teil Amerikas zu kaufen und Wohlstand aufzubauen, sagt Levi Rodgers, ein ehemaliger Green Beret und Eigentümer/Makler bei Re/Max Military City in San Antonio.
Aber die Beantragung und Nutzung von a VA-Darlehen beinhaltet Schritte, die andere Hypotheken nicht tun, und nicht alle Verkäufer oder Immobilienmakler sind mit ihnen vertraut. Es ist wichtig, vorbereitet zu sein und die richtigen Fachleute auszuwählen, die Ihnen helfen, insbesondere auf einem umkämpften Wohnungsmarkt.
Hier sind einige Tipps, die den Prozess erleichtern können.
1. ERHALTEN SIE IHR BERECHTIGUNGSZERTIFIKAT
Ihr VA Berechtigungsnachweis ist ein Dokument, aus dem hervorgeht, dass Sie die Voraussetzungen für den Militärdienst oder den überlebenden Ehepartner erfüllen, um ein VA-Darlehen zu beantragen. Sie benötigen es, damit das Darlehen abgeschlossen werden kann, daher ist es eine gute Idee, dies zu Beginn zu erledigen, sagt Kevin Parker, Vizepräsident der Navy Federal Credit Union. Sie können das Zertifikat über die VA anfordern oder einen von der VA zugelassenen Kreditgeber um Hilfe bitten.
2. VERGLEICHEN SIE ERFAHRENE VA-Hypothekendarlehensgeber
Nicht alle Kreditgeber bieten VA-Darlehen an, und von denen, die dies tun, konzentrieren sich einige mehr auf die Zusammenarbeit mit Militärkreditnehmern als andere.
Wenn Sie ein gutes Steak wollen, möchten Sie wahrscheinlich in ein gutes Steakhouse gehen, sagt Parker. Ebenso, wenn Sie ein VA-Darlehen wünschen, wählen Sie einen Kreditgeber, der viel VA-Kreditvergabe durchführt.
Das VA-Darlehensprogramm hat seine eigenen Regeln, daher möchten Sie einen Kreditgeber, der die Anforderungen versteht und Sie durch den Prozess führen kann. Fragen Sie potenzielle Kreditgeber, ob sie Kreditsachbearbeiter haben, die sich auf die Arbeit mit militärischen Kreditnehmern spezialisiert haben.
Eine weitere Überlegung beim Einkaufen von Kreditgebern: Sehen Sie nach, ob es in Ihrem Bundesstaat einen Eigenheimkäufer gibt Programme für Erstkäufer oder Veteranen , sagt Rodgers.
Viele staatliche Wohnungsbaufinanzierungsbehörden kombinieren zinsgünstige Hypotheken, einschließlich VA-Darlehen, mit Abschlusskosten und Unterstützungsprogramme für Anzahlungen . Einige Staaten bieten auch Steuergutschriften für Eigenheimkäufer an, die Sie in Ihrer Bundessteuererklärung verwenden können.
Um die Programme nutzen zu können, müssen Sie mit einem teilnehmenden Kreditgeber zusammenarbeiten; Ihre staatliche Wohnungsbehörde kann eine Liste bereitstellen.
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Sie wollen Vorabgenehmigung erhalten für einen Kredit, bevor Sie mit der Suche nach einer Immobilie beginnen. Ein Vorabgenehmigungsschreiben eines Kreditgebers gibt an, wie viel Sie ausleihen können, und zeigt Verkäufern und deren Vertretern, dass Sie finanziell qualifiziert sind.
Bewerben Sie sich bei mindestens drei VA-zugelassenen Kreditgebern. Sobald Sie eine Adresse für die Immobilie haben, die Sie kaufen möchten, erstellt ein Kreditgeber einen Kreditvoranschlag, in dem die Bedingungen, die geschätzten monatlichen Zahlungs- und Abschlusskosten sowie der jährliche Prozentsatz – Ihr Zinssatz einschließlich Gebühren – aufgeführt sind.
Vergleichen Sie die Kreditschätzungen verschiedener Kreditgeber, um den besten Kredit für Sie auszuwählen.
3. Entscheiden Sie, wie Sie die Kreditkosten bezahlen
Wie bei anderen Hypotheken fallen bei VA-Darlehen Abschlusskosten an, bei denen es sich um Gebühren handelt, die zur Deckung von Dienstleistungen und Ausgaben wie Bewertungs-, Inspektions-, Titel- und Vergabegebühren erhoben werden. Die Abschlusskosten betragen in der Regel 2 bis 5 % des Kreditbetrags und sind im Kreditvoranschlag aufgeführt.
Ein weiterer Kostenfaktor ist der VA-Finanzierungsgebühr , eine einmalige Gebühr, die die meisten Kreditnehmer zahlen, basierend auf dem Anzahlungsbetrag und der vorherigen Nutzung der VA-Darlehensleistung. Die Finanzierungsgebühr 2020 für ein Zero-Down-Darlehen bei einem ersten VA-Darlehen beträgt 2,3 % des Darlehensbetrags.
Hier sind die Optionen, wenn Sie diese Kosten nicht im Voraus bezahlen können:
Rollen Sie die Finanzierungsgebühr in das Darlehen ein. Dadurch erhöhen sich Ihr Darlehensbetrag und Ihre monatliche Zahlung, und Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens Zinsen auf die Finanzierungsgebühr.
Bitten Sie den Verkäufer, mitzumachen. Die VA erlaubt dem Verkäufer, bis zu 4% des Darlehensbetrags beizutragen, um einige Abschlusskosten und die VA-Finanzierungsgebühr zu decken. Beachten Sie jedoch, dass Verkäufer weniger wahrscheinlich Zugeständnisse machen, wenn der Wettbewerb um den Kauf von Häusern hart ist.
Finden Sie heraus, ob Ihr Kreditgeber bereit ist, die Abschlusskosten zu übernehmen im Gegenzug dafür, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen. Verstehen Sie, dass dies Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöht.
Suche nach Abschlusskostenhilfe auch durch ein staatliches Eigenheimkaufprogramm für Erstkäufer oder Veteranen.
4. BEREITE DICH VOR, ETWAS BARGELD AUF DEN TISCH ZU BRINGEN
Obwohl VA-Darlehen in den meisten Fällen keine Anzahlung erfordern, benötigen Sie dennoch etwas Bargeld, um ein Haus zu kaufen. Hier ist der Grund:
Genehmigungschancen erhöhen
Die Kreditgeber werden Ihre Bareinsparungen überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nach dem Kauf des Hauses finanziell stabil genug sind, um alle Hürden wie unerwartete Ausgaben zu überwinden, sagt Anthony TJ Powell, Executive Vice President von AAFMAA Mortgage Services, einer Tochtergesellschaft der American Armed Forces Mutual Aid Association.
Ein Kreditgeber möchte, dass der Antragsteller zeigt, dass er in der Lage ist, Geld sparen und leben nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
Bedecken Sie die Einzahlung des ernsthaften Geldes
Wenn Sie ein Angebot für ein Haus machen, benötigen Sie etwas Bargeld für das richtige Geld. Verdientes Geld ist eine Anzahlung, die dem Verkäufer zeigt, dass Sie es mit dem Kauf der Immobilie ernst meinen.
Das Geld wird für den Kauf verwendet, bei Abschluss an Sie zurückerstattet oder verfällt, wenn Sie ohne triftigen Grund aus dem Geschäft aussteigen. Das verdiente Geld beträgt in der Regel etwa 1% bis 3% der Kreditsumme, kann aber je nach Markt stark variieren.
Umzugs- und andere Ausgaben bezahlen
Sie benötigen etwas Bargeld für den Umzug, die Hauswartung, Möbel und andere Ausgaben, die mit dem Wohneigentum verbunden sind.
Ein neuer Hauskauf ist für einen Käufer stressig, und finanzieller Stress wird nur zu einem überwältigenden Gefühl beitragen, sagt Powell. Bargeldeinsparungen verringern den Stress und machen den Hauskauf einfacher.
5. WÄHLEN SIE EINEN IMMOBILIENMAKLER MIT ERFAHRUNG IM DIENST MILITÄRISCHER KUNDEN
Da der VA-Kreditprozess besondere Anforderungen stellt, ist es wichtig, mit einem Immobilienmakler zusammenzuarbeiten, der sich mit VA-Finanzierung auskennt. Ein guter Agent führt Sie durch den Prozess und kann sich in Ihrem Namen bei den Verkäufern einsetzen.
Ein erfahrener Agent versteht beispielsweise die VA-Bewertungsprozess und kann Sie zu Häusern führen, die wahrscheinlich die VA-Mindesteigentumsanforderungen erfüllen.
Ein Agent, der Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Militärkäufern hat, wird auch Ihre einzigartigen Wohnbedürfnisse verstehen. Rodgers, der während seines Dienstes in den Spezialeinheiten der US-Armee in Afghanistan im Einsatz verwundet wurde, hilft jedem seiner Käufer, einen Ausstiegsplan für den Verkauf oder die Vermietung der Immobilie zu erstellen, falls sie später umziehen müssen.
Befragen Sie einige Makler und fragen Sie nach ihrer Erfahrung mit der Betreuung von Käufern mit VA-Darlehen und allen zusätzlichen Schulungen, die sie absolviert haben, z.
Gehen Sie nicht davon aus, dass Agenten Erfahrung mit VA-Krediten haben, nur weil sie beim Militär gedient haben, sagt Rodgers.
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