Ich habe meine Hypothek refinanziert. Folgendes ist mit meiner Kreditwürdigkeit passiert
Wenn Sie sich durch eine Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz sichern, können Sie in Ihrem monatlichen Budget einiges an Geld sparen.
Als die Zinsen im Frühjahr 2020 zu sinken begannen, wurden mein Mann und ich darauf aufmerksam.
Wenn Sie sich durch eine Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz sichern, können Sie in Ihrem monatlichen Budget einiges an Geld sparen. Und diese Einsparungen summieren sich im Laufe der Zeit zu einer beträchtlichen Summe.
Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann jedoch einen unbeabsichtigten Nachteil haben: Ihre Kreditwürdigkeit könnte in Mitleidenschaft gezogen werden. Die gute Nachricht ist jedoch, dass der Rückgang vorübergehend ist und Ihre Punktzahl wieder steigen sollte.
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Ein niedrigerer Zinssatz ... und vorübergehend eine niedrigere Kreditwürdigkeit
Nachdem wir einen niedrigen Zinssatz vereinbart und einen dicken Stapel Papiere unterzeichnet hatten, waren wir stolze Besitzer einer brandneuen Hypothek.
Wir haben unsere 30-jährige Hypothek gegen ein 15-jähriges Darlehen zu einem viel niedrigeren Zinssatz eingetauscht und die Anzahl der Jahre, in denen wir Zahlungen leisten werden, erfolgreich verkürzt. Ich war begeistert von dem Geld, das wir sparen würden. Aber ich war nicht ganz so aufgeregt darüber, was mit meiner Kreditwürdigkeit passiert ist.
Ungefähr einen Monat nach Abschluss bemerkte ich, dass mein FICO-Score um mehr als 30 Punkte sank. Mein VantageScore fiel um 13 Punkte.
Die Dinge, die sich auf Ihre Punktzahlen auswirken, sind:
• Zahlungshistorie: Zahlen Sie Rechnungen pünktlich?
• Kreditverwendung: Wie viel von Ihrem Kreditlimit nutzen Sie?
• Bilanzen: Wie viel schulden Sie insgesamt?
• Kreditalter: Wie alt sind alle Ihre Konten im Durchschnitt?
• Kreditarten: Haben Sie eine Mischung aus revolvierenden Konten wie Kreditkarten und Ratenkrediten, bei denen die Zahlungen gleich sind und für einen bestimmten Zeitraum laufen?
• Aktuelle Anfragen: Wie viele harte Pulls auf Ihrem Kredit haben Sie?
Ich hatte eine gute Geschichte pünktlicher Zahlungen, eine akzeptable Mischung aus Krediten und die jüngsten Anfragen zu meinem Bericht waren minimal. Als das neue Darlehen in meiner Kreditauskunft auftauchte, war der größte Nachteil für meine Bewertung, dass der Saldo des neuen Darlehens natürlich 100 % des ursprünglichen Betrags betrug.
Leider wird bei einer Refinanzierung die Information, wie viel von Ihrem vorherigen Kredit Sie abbezahlt haben, nicht übernommen. Sie werden wahrscheinlich auch das Gesamtalter der Konten senken, indem Sie ein älteres Konto durch ein brandneues ersetzen.
3 Möglichkeiten, die Auswirkungen auf Ihr Guthaben zu minimieren
Sie können während des Refinanzierungsprozesses Maßnahmen zum Schutz Ihres Kredits ergreifen:
• Betrachten Sie Zins-Shopping als Sprint, nicht als Marathon: Wenn Sie nach den niedrigsten Raten suchen, reichen Sie alle Ihre Anträge innerhalb von 14 bis 45 Tagen ein, damit sie als eine einzige Kreditanfrage behandelt werden können. Neuere FICO-Scoring-Modelle erlauben einen Zeitraum von 30 bis 45 Tagen.
• Planen Sie nicht zur gleichen Zeit einen weiteren großen Einkauf: Wenn Sie vorhaben, ein neues Auto zu kaufen oder einen großen Kauf mit einer Kreditkarte zu finanzieren, planen Sie Ihre Einkäufe um Ihre Hypothekenrefinanzierung. Große Guthaben auf Ihrer Kreditkarte können Ihre Kreditauslastung erhöhen.
• Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann Ihre erste neue Hypothekenzahlung fällig ist: Manchmal kann Ihr neues Darlehen an einen anderen Kreditgeber verkauft werden, bevor Sie Ihre erste Zahlung leisten. Versäumte oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen.
Das Gute überwiegt das Schlechte
Das Geld, das im Laufe der Zeit durch die Reduzierung der monatlichen Zahlung oder die Verkürzung der Kreditdauer gespart wird, wird jeden Kreditschaden bei weitem aufwiegen. Der Rückgang der Kreditwürdigkeit ist vorübergehend und die Zahlen sollten sich weiter erholen, je mehr das neue Darlehen zurückgezahlt wird.
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