Überraschende Dinge, die die Mieterversicherung abdeckt – und auslässt
All das Kleingedruckte in Ihrer Police beinhaltet wahrscheinlich eine Abdeckung, die Sie möglicherweise nicht erwarten, wodurch Sie auf der ganzen Linie Geld sparen können.
Die Versicherung soll Ihnen Sicherheit bieten, aber es gibt einen Grund, warum Ihre Police das Kleingedruckte hat: Sie haben möglicherweise nicht den Versicherungsschutz, den Sie erwarten. Wie bei jeder anderen Versicherungspolice Rentenversicherung hat Ausschlüsse, und wenn Sie diese im Voraus kennen, können Sie unerwartete Rechnungen im Katastrophenfall vermeiden.
Genauso wichtig ist es jedoch zu wissen, was abgedeckt wird. All das Kleingedruckte in Ihrer Police beinhaltet wahrscheinlich eine Abdeckung, die Sie möglicherweise nicht erwarten, wodurch Sie auf der ganzen Linie Geld sparen können.
Abgedeckt: Sachen außerhalb Ihres Hauses
Die meisten Mieter wissen, dass die Versicherung persönliche Gegenstände in ihrem Haus abdeckt, wissen aber möglicherweise nicht, dass ihre Sachen wahrscheinlich auch außerhalb des Gebäudes versichert sind, auch auf Reisen. Barbara Madvin, Versicherungsvertreterin bei Gaspar Insurance Services, sagt Fahrzeugeinbrüche sind einige der häufigsten Versicherungsansprüche, die sie für Mieter sieht. Während Schäden am Auto selbst in der Regel durch Ihre Kfz-Police abgedeckt sind, zahlt Ihre Mieterversicherung für aus dem Fahrzeug gestohlene Gegenstände, solange deren Wert Ihren Selbstbehalt übersteigt.
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Ihre Mieterpolice deckt auch Ihr Hab und Gut ab, wenn Sie es von zu Hause in einen Lagerraum, in das Haus eines Freundes oder an einen anderen Ort bringen, um es vor einer versicherten Katastrophe zu schützen. Dies kann im Falle eines Waldbrands oder einer Hurrikan-Evakuierung besonders wertvoll sein, so Christine G. Barlow, eine gecharterte Schaden-Unfall-Versicherer. Diese Deckung dauert in der Regel 30 Tage.
Abgedeckt: Lebenshaltungskosten, wenn Ihre Wohnung unbewohnbar ist
Während Ihr Haus aufgrund eines Brandes oder einer anderen abgedeckten Katastrophe repariert wird, zahlt Ihre Versicherungsgesellschaft normalerweise dafür, dass Sie Ihren normalen Lebensstandard woanders aufrechterhalten.
Ein normaler Lebensstandard ist breiter, als Sie vielleicht denken. Wenn Sie beispielsweise in einer Mietwohnung mit einem Pool wohnen, den Sie täglich nutzen, muss der Spediteur Sie an einen Ort bringen, an dem Sie Zugang zu einem Swimmingpool haben, sagt Barlow, der auch leitender Redakteur bei FC&S Expert Coverage Interpretation, a Handelsveröffentlichung. Wenn Sie Haustiere haben, sollte Ihr Versicherer Ihnen haustierfreundliche Unterkünfte suchen oder die Tiere dort unterbringen, wo Sie es normalerweise tun würden.
Nicht abgedeckt: Häufige Katastrophen
Die meisten Mieterversicherungen decken Ihr Eigentum nur im Falle bestimmter Szenarien oder in der Police aufgeführter Gefahren ab – Dinge wie Feuer, Diebstahl und Wind. Wenn etwas in dieser Liste nicht erwähnt wird, gibt es keine Abdeckung, sagt Barlow.
Hochwasserschäden sind beispielsweise fast immer von den Mietverträgen ausgeschlossen und müssen in der Regel separat erworben werden. (Eine Ausnahme: Die USAA, die Militärfamilien dient, umfasst eine Überschwemmungsversicherung mit Standard-Mieterpolicen.)
Nicht abgedeckt: Brandneues Zeug
Madvin empfiehlt, sich zu erkundigen, ob die Wiederbeschaffungskostendeckung in Ihrer Police enthalten ist. Wenn nicht, ist Ihr Hab und Gut nur für den Wertverlust versichert, der oft nicht ausreicht, um fabrikneuen Ersatz zu kaufen.
Angenommen, Ihr 10 Jahre alter Fernseher wurde gestohlen und die Wiederbeschaffungskosten sind nicht enthalten. Der Spediteur wird sagen: „Okay, Sie haben vor 10 Jahren 1.000 US-Dollar dafür bezahlt; Wir geben Ihnen jetzt 250 US-Dollar dafür“, sagt Madvin. Mit der Wiederbeschaffungskostendeckung erhalten Sie genug, um einen neuen Fernseher zu kaufen.
Nicht versichert: Teure Wertsachen
Die meisten Mieterpolicen decken Schmuck und andere kostspielige Gegenstände nur bis zu einer bestimmten in der Police genannten Grenze ab, in der Regel 1.000 bis 2.000 USD. Wenn Sie beispielsweise einen teuren Verlobungsring haben, empfehlen sowohl Madvin als auch Barlow, dafür eine separate Abdeckung hinzuzufügen. In der Regel ist ein Gutachten erforderlich.
So vermeiden Sie Überraschungen
Bevor Sie eine Mietkautionsversicherung abschließen, nehmen Sie Inventar Ihres Hab und Guts. Die meisten Mieter unterschätzen, wie viel sie haben, sagt Barlow, was eine Deckungslücke hinterlassen kann. Barlow empfiehlt, die Encircle-App zu verwenden, um Fotos von Ihren Sachen hochzuladen und deren Wert zu schätzen. Andere ähnliche Apps sind Sortly und Allstates Digital Locker.
Lesen Sie Ihre Richtlinie gründlich durch. Barlow schlägt vor, es mit dem zu markieren, was grün und was nicht rot ist. Madvin empfiehlt, besonders auf die Vermerke der Police zu achten, bei denen es sich in der Regel um Ergänzungen oder Ausschlüsse zur Standarddeckung handelt.
Verwirrt von all den Juristen? Wenden Sie sich an einen Experten. Wenn Sie Ihre Optionen mit einem Versicherungsagenten oder -makler besprechen, können Sie sicherstellen, dass Sie die Police, die Sie kaufen, verstehen. Wenn Sie sich nicht wirklich mit Versicherungen auskennen, sagt Barlow, ist es sehr leicht, Deckungen zu verpassen, die Sie benötigen, oder nicht zu erkennen, dass etwas nicht abgedeckt ist.
Dieser Artikel wurde geschrieben von NerdWallet und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht. Sarah Schlichter ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: sschlichter@nerdwallet.com.
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